Alacak sigortası nedir?
Vadeli satış, büyüme için önemli bir araçtır; ancak satışın yapılması, bedelinin zamanında tahsil edileceği anlamına gelmez. Ticari alacak sigortası, işletmelerin yurt içi veya ihracat satışlarından doğan ticari alacaklarını, poliçede tanımlanan ödenmeme risklerine karşı korumaya yardımcı olur. Alıcının iflası veya belirli koşullardaki uzun süreli ödeme gecikmesi teminat kapsamına girebilir. Allianz Trade ↗
Bu yapı, müşteri riskinin değerlendirilmesini, alıcı limitlerinin belirlenmesini ve tahsilat takibini bir araya getirir. Uygun bir zarar oluştuğunda ödeme, poliçedeki oranlar, limitler ve şartlar çerçevesinde yapılır. Sigorta, bütün faturaların koşulsuz veya derhâl ödeneceği anlamına gelmez. Atradius ↗
İşletmeye ne kazandırır?
- Nakit akışında dayanıklılık: Uygun kapsam, tahsil edilemeyen alacakların likidite üzerindeki etkisini azaltabilir.
- Daha bilinçli satış kararları: Alıcı değerlendirmeleri, hangi müşteriye ne kadar vade ve limit tanınacağına ilişkin kararları destekler.
- Kontrollü büyüme: Yeni müşteri ve pazarlarda riskin daha görünür olmasını sağlar.
- Finansman görüşmelerine destek: Sigortalı alacaklar, finans kuruluşlarının değerlendirmesine katkı sağlayabilir; kredi tahsisini veya daha düşük maliyeti garanti etmez.
IBL Finance: poliçe öncesinde güçlü finansal projeksiyon
IBL Finance olarak alacak sigortasına, işletmenin büyüme ve işletme sermayesi stratejisinin bir parçası olarak yaklaşırız. Finansal analiz uzmanlığımızı, poliçe hazırlık sürecinde oluşturduğumuz projeksiyonlarla somut bir karar çerçevesine dönüştürürüz. Önceliğimiz, beklenen satış hacmi ile gerçek nakit ihtiyacı arasındaki ilişkiyi açıklığa kavuşturmaktır.
- Portföy analizi: Alacak yaşlandırması, geçmiş tahsilat performansı ve müşteri, sektör, ülke bazındaki yoğunlaşmayı birlikte değerlendiririz.
- İleriye dönük model: İşletmenin ihtiyacına göre 12–24 aylık satış, tahsilat ve nakit akışı projeksiyonları hazırlar; mevsimsel yoğunluğu ve alıcı bazındaki en yüksek açık bakiyeyi görünür kılarız.
- Stres senaryoları: Tahsilatların 30 veya 60 gün gecikmesi, önemli bir müşterinin ödememesi ya da kur hareketleri gibi varsayımların likiditeye etkisini karşılaştırırız.
- Ekonomik karşılaştırma: Prim, sigortalının üzerinde kalan risk, limitler ve olası tazminat bekleme süresini işletme sermayesi ihtiyacıyla birlikte ele alırız.
Bu stratejik hazırlık, işletmenin finansal durumunu tutarlı ve anlaşılır biçimde sunmasına yardımcı olur. Projeksiyonlarımız varsayımlara dayanır; sonuç garantisi değildir. Sigortacının risk değerlendirmesi ve teminat kararı bağımsızdır.
Başvurudan poliçe yönetimine nasıl ilerlenir?
- İhtiyaç belirlenir. Vadeli satış yapısı, ihracat pazarları, müşteriler ve mevcut riskler incelenir.
- Finansal dosya hazırlanır. Ciro, alıcı listesi, vadeler, geçmiş zararlar ve talep edilen limitler derlenir. IBL Finance, finansal projeksiyonlar ve analizle bu hazırlığı destekler.
- Sigortacı değerlendirir. Alıcıların mali verileri ve diğer risk göstergeleri incelenir; uygunluk, limit, prim ve şartlar belirlenir. Risk değerlendirmesi ↗
- Teklifin ayrıntıları karşılaştırılır. Teminat oranı, istisnalar, muafiyetler, bildirim süreleri ve tahsilat yükümlülükleri değerlendirilir; uygun bulunan poliçe yetkili kanal üzerinden düzenlenir.
- Portföy izlenir. Limit değişiklikleri ve geciken ödemeler takip edilir; poliçedeki bildirim ve hasar başvuru sürelerine uyulur.
IBL Finance’in bu kapsamda sunduğu destek finansal analiz, projeksiyon ve hazırlık çalışmalarına yöneliktir. Sigorta teklifi, poliçe düzenlenmesi ve hasar kararı ilgili sigorta kuruluşu ve yetkili kanalların sorumluluğundadır.
Alacak sigortasında çözüm seçenekleri
Türkiye ve Birleşik Krallık’ta hizmet veren üç uluslararası sağlayıcı. Logoya tıklayarak ilgili şirketin sitesini ziyaret edebilirsiniz.
Sigorta çözümleri, işletmenin ihtiyaçları ve ilgili kuruluşların değerlendirmeleri doğrultusunda ele alınır. Ürün ve uygunluk koşulları ülkeye ve işletmeye göre değişir.
Finansal hazırlığınızı birlikte planlayalım.
Alacak portföyünüzü ve nakit akışı ihtiyaçlarınızı birlikte değerlendirmek için bizimle iletişime geçin.
Görüşme talep edin ↗Kaynaklar
Allianz Trade — UK · Allianz Trade — Türkiye · Atradius — Alacak Sigortası · Atradius — Credit Insurance · Atradius — Underwriting · Coface — Trade Credit Insurance · Coface — Türkiye